Perspectivas do mercado segurador para 2009

Uma das questões mais relevantes do mercado segurador, neste ano que se inicia, será o market share das principais companhias de seguros.
O estreitamento da concorrência entre não mais que dez grupos desencadeiará uma feroz busca por participação de mercado, que se dará de forma tradicional, por fusões, aquisições e de forma mais moderada, por busca de novos mercados e canais alternativos. Competição não é a virtude deste mercado oligopolizado.
A não tão surpreendente saída de milhares de corretores do mercado de seguros, identificada no recadastramento obrigatório, vai propiciar um melhor mapeamento e interação da índústria de seguros com a distribuição. O grande problema é a concentração das operações por escala, fomentada de forma perversa pelas seguradoras e que inviabiliza a maioria destes profissionais, representando um grande problema de longo prazo, uma vez que o desistímulo financeiro e operacional tende a cada vez mais reduzir este canal de distribuição, consequentemente a capilarização.
Na ponta do consumo, os clientes podem esperar um aumento substancial nas cotações de seus seguros, tanto pelo aumento da sinistralidade, como pela perda de eficiência do setor, aliado ao fato que a situação de crise mundial, que o país deve sentir com mais clareza já nos primeiros dias do ano, deve afetar a disposição de investimento no setor, que acompanha o desempenho econômico, portanto, esperando-se um decréscimo nas operações de modo geral e desistimulando investimentos estruturais. Demissões na indústria de seguros serão inevitáveis.
Com crescimento nos últimos anos bem acima dos outros segmentos, o mercado de seguros sentirá uma forte retração ao longo dos próximos dois anos e demandará uma regulação mais eficiente nas relações de consumo, tanto na precificação quanto no atendimento, que vem deixando a desejar, dado o alto número de ações na justiça e demandas nos órgãos de consumo.
Um ano que vai requerer reestruturação, reposicionamento e muito trabalho para os profissionais das seguradoras e corretores de seguros que no mercado permanecerem.
Luis Stefano Grigolin

Os corretores de seguros devem temer pelo futuro

Não obstante vários avisos feitos ao longo das últimas décadas, os corretores de seguros deparam-se hoje com um ambiente de muita competição desleal, mas absolutamente previsível.

Políticas equivocadas, acometidas em ondas sucessivas, por parte das entidades representativas de classe, veem simplesmente acelerando o processo.

Ao menospresarem as ameaças de corretoras ligadas às seguradoras, bancos, lojas de automóveis, montadoras de automóveis e vendas in store, aquelas por lojas de departamentos e afins, sempre com a constituição de nova corretora lhes dando suposta legalidade, incorrem num grave erro.

Ao tratarem a questão de forma inocente e simplória, como se um manto de legalidade estivesse na questão da fundação de uma corretora de seguros, abriu-se uma avenida para a concorrência desleal. Venda casada? Sim, mas muito bem maqueada!

A questão da ética passa pelas seguradoras que abrem precedentes de vendas destes canais, até orientando na abertura dessas corretoras.

No fundo não passa de sobreposição de canais, num mercado que está perdendo a referência na comercialização de produtos, tanto no que tange ao consumidor final, quanto à distribuição de seguros, lideradas pelos corretores.

A questão de induzir-se a adesão de pessoas jurídicas, inviabilizando os corretores pessoa física é outro erro capital, e uma omissão sem tamanho das lideranças de classe.

A bancarização e massificação de seguros deveriam enfrentar resistências das entidades de classe, que por outro lado, se satisfazem com patrocínios das mesmas seguradoras que realizam as práticas danosas.

O lodassau que permeia esta relação promíscua entre entidades sindicais e seguradoras não está relacionada com o fomento da produção de seguros, pois se assim fosse, estariam promovendo suas vendas com campanhas diretas aos produtores, muito mais eficientes e eficazes. Objetiva exatamente o imbróglio comercial e a névoa que incobre operações nem tanto honestas.

A saída para corretores de seguros é a negociação coletiva, sem a anuência de entidades que nos últimos anos vem demonstrando não estar nem aí para esta questão. E de uma incompetência a toda prova.

Luis Stefano Grigolin

É preciso mudar

O mercado de seguros sofreu mudanças significativas na sua estrutura de indústria e regulação na última década. Estas mudanças porém nem de perto foram acompanhadas pela distribuição de seguros, no seu principal canal, o de corretores de seguros.

Perdem com isto os consumidores de seguros que tem na figura do corretor de seguros o seu guardião, papel inclusive delegado pelos diplomas legais em vigência.

Procurar culpados é tarefa fácil, mas vamos pular esta parte e ir direto ao que interessa, precisamos é de soluções imediatas para os conflitos existentes.

Com este intuíto, passo a publicar aqui estudos e artigos, resultado de muito estudo e discussão sobre o tema por parte de pessoas idealistas que propõem soluções ao mercado, muito embora nem sempre são recebidos com bons olhos, uma vez que fere interesses e suscetibilidades.

Divulgar é preciso, para que mais agentes econômicos do mercado tomem ciência que há vida inteligente além das muralhas do sindicalismo, da liderança de classe, das entidades representativas e órgãos reguladores. A distribuição e o consumo foram esquecidas literalmente por esta casta que decide os rumos do mercado ao seu entendimento.

Estimular o debate e levar o problema ao consumo, aos órgãos de defesa do consumidor, à população em geral e aos legisladores. Esta uma tarefa hercúlea que buscamos no dia a dia.

Não custa nada lembrar que há um ano entregamos às entidades representativas de classe dos corretores e seguradores uma lista com os principais pontos sensíveis que ocasionam o declínio da profissão de corretores e que necessitavam de negociação.

São eles:

• 
  Seguros massificados
  Micro-seguros
  Restrição a aquisição de apólices por pessoas negativadas no SCPC/ Serasa
  Custo de apólice
  Padronizações de apólices
  Formação de preços
  Liberdade tarifária
  Comissionamento na apólice
  Carregamento de comissões
  Vendas diretas das seguradoras
  Vendas por Telemarketing/ Cartões de Crédito e In Store
  Vendas casadas em concessionárias de veículos
  Oferta de seguros grátis em publicidades
  Venda nos balcões dos bancos e agora para toda a sua clientela
  Prepostos
  Regulamentação dos agentes
  Oferta imperfeita para mesmo risco em uma mesma seguradora
  Dumping
  Variações absurdas de preços para repelir a aceitação
  Cobranças de vistorias improdutivas
  Concentração de mercado
  Redução compulsória de comissionamento
  Recolhimento de ISS na praça de origem do negócio
  Delimitação geográfica ( praças de atuação)
  Responsabilidade civil dos corretores de seguros
  Sinistralidade atribuida ao corretor
  Barreiras impostas por seguradoras ao exercício da profissão de corretor ilegalmente
  Vendas de apólices no comércio por pessoas inabilitadas
  Exercício ilegal da profissão de corretor de seguros
  Corretores de seguros exercendo ilegalmente cargos públicos com aval da Susep
  Lentidão das apurações de procedimentos na Susep
  Ausência de punições
  Falta de transparência e publicidade de procedimentos instaurados na Susep
  Falta de atuação preventiva na fiscalização de mercado
  Delegação do cadastro de corretores para exploração comercial de terceiros
  Falta de fiscalização das fraudes em sinistros
  Falta de controles efetivos das apólices emitidas
  Concessão excessiva de descontos em apólices coletivas
  Regulamentação das apolices coletivas e frotas
  Devolução de prêmio e comissionamento por fora
  Certificação e qualificação continuada elaborada de forma precária e insuficiente
  Inadequação de atividades impostas no combate a fraude e lavagem de dinheiro
  Solvência das seguradoras
  Elevação exagerada dos capitais mínimos exigidos para funcionamento de seguradoras
  Libertinagem na indicação de corretores de vida pelas seguradoras- mais valia
  Estorno de comissões
  Quantidade de ações na justiça em busca da indenização
  Propaganda enganosa no mercado
  Seleção de segmentos inteiros de riscos no ramo de atuação da seguradora (saúde individual, vida dos idosos, etc)
  Uniformização de processos , procedimentos, condições gerais mínimas, roteiros de cálculos e clausulado
  Formação de oligopólio
  Formação de cartel
  Dominação de mercados
  Crimes contra a concorrência
  Crimes contra a economia popular
  Aquisições e fusões sem critérios por parte da autarquia
  Atuação de plataformas
  Atuação de assessorias
  Remuneração de assessorias
  Vistorias prévias – desterceirização e atuação do corretor
  Certificação digital em descompasso com desenvolvimento do mercado para sua utilização nos negócios
  DPVAT – Liquidação, informações, criação da seguradora do DPVAT, ações no MP
  Seguros obrigatórios sem fiscalização da contratação
  Ouvidorias das seguradoras sem a intermediação do corretor
  Cancelamento de apólices dos idosos
  Aviltamento e necessidade de parametrização das comissões
  Formalização de contratos entre as seguradoras e os corretores
  Diversidade no clausulado
  Controle da manipulação de dados do cliente
  Recuperação e ressarcimento de salvados
  Venda de salvados e retirada de circulação de veículos com perda total
  Multicálculos
  Portabilidade de previdência e apólices
  Renovação/Bonus
  Perfil do segurado

Até o presente momento muito pouco se debateu sobre o assunto!

Depois não venham me dizer que eu não falei das flores!

Luís Stefano Grigolin